conseiller financier

Conseiller Financier

Appelé aussi conseiller clientèle ou conseiller en gestion de patrimoine. « Financial planner » en anglais.

Spécialiste des questions juridiques et fiscales, le conseiller financier a pour missions d’aider, les professionnels comme les particuliers, dans la gestion de leurs finances. Il peut ainsi gérer un portefeuille clients, analyser le patrimoine et les revenus de son client, les informer et les conseiller sur les placements, analyser l’actualité financière et économique ou encore négocier des taux de transaction pour sa clientèle.

Les ficelles du métier de conseiller financier

Le conseiller financier exerce ses missions au sein d’institutions bancaires où il travaille dans le respect de la confidentialité de ses clients. Dans le cadre de ses missions, le conseiller financier travaille en collaboration avec le directeur financier.

Le titre de « conseiller financier » ou « financial planner » est non réglementé dans de nombreux pays

Cette absence de réglementation a permis aux professionnels proposants des services financiers d’utiliser ce titre sans discernement. Bien souvent ces agents peu frauduleux recours à ce titre pour gagner en crédibilité auprès de la clientèle et projeter une image professionnelle. Cela a conduit à de nombreux abus. Afin de protéger cette industrie, les professionnels en planification financière se réunissent dans des organisations commerciales, capables de s’auto-réguler. Certaines d’entre elles, comme l’American College of Financial Services et la Financial Planning Association (FPA), ont commencé à organiser des programmes de formation certifiés par leurs propres membres. Des programmes de plus en plus reconnus.

L’absence de cette réglementation a incité de nombreux organismes indépendants à créer des programmes de certification à destination des professionnels. Parmi les plus anciens et les plus renommés, le programme associé à la CFP (Certified Financial Planner) entré en usage en 1970 et enregistré en tant que marque aux Etats-Unis depuis 2002.

Parmi les conseillers financiers reconnus pour leur expertise nous citerons Suze Orman, David Bach, Douglas Andrew, Peter Cornelius ou encore Ric Edelman.

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